Можно ли за границей пользоваться рублевой картой. Почему происходят повышенные списания после оплаты картой. Стоит ли вникать в эти курсы
Добрый день!
Внутренний курс конвертации валюты в Сбербанке вы можете рассчитать как курс ЦБ + 2,65%. Этот курс применим к приобретению валюты через интернет банк или в офисах.
Как и в любом другом банке, в Сбербанке конвертация валюты при оплате картой происходит по курсу транзакций , к которой принадлежит ваша карта. Например, Visa берет примерно +0,65% к официальному курсу ЦБ.
Тем не менее, они более безопасны, чем переносят наличные деньги, как бы украденные, ваш эмитент кредитной карты может отменить карту. Также имеет значение, какая карта используется, поскольку некоторые дебетовые карты могут иметь высокую плату. Это может быть связано с любой валютой, даже евро или долларами.
Поэтому на самом деле может быть лучше использовать кредитную карту при оплате, а не дебетовую карту. Но есть и другие карты, которые можно использовать при оплате за границей. Будь то быстрый кофе на дороге, билет на парковку или чаевые в ресторане: без наличных, повседневная жизнь часто бывает сложной. К счастью, доступно большое количество банкоматов, где вы можете снимать деньги круглосуточно. Однако вы не должны ошибаться. Те, кто не хочет удивляться высоким вознаграждениям, должны воздерживаться от привлечения денег из банка иностранных банков.
Технически это выглядит так:
Валюта произведенной операции сравнивается с валютой биллинга, а далее - с валютой счета. При каждом несоответствии осуществляется конвертация валюты.
Например: вы купили с рублевой Визы билет Британских авиалиний (за доллары). Виза конвертирует все операции через евро, поэтому деньги прошли такой путь: доллары-евро-рубли, то есть было 2 межоперационные разницы в валюте и конвертация осуществлялась дважды.
Однако, если кто-то хорошо информирован, деньги снимаются бесплатно как внутри страны, так и за рубежом. В Австрии вы обычно можете снимать наличные деньги с банкоматов и кредитных карт. Какая пластиковая карточка является правильной, чтобы иметь дело с наличными, зависит от структуры вознаграждения соответствующего поставщика карты.
Может взиматься плата за кредитную карту
С помощью кредитной карты вы можете оплачивать не только по всему миру, но и снимать деньги на месте. В Австрии есть хорошо развитая сеть банкоматов, которая принимает кредитные карты для снятия наличных. Обратите внимание: если вы используете кредитную карту в Австрии для снятия наличных, комиссия может взиматься. Во многих случаях вам придется заплатить 3% от суммы восстановления. Кроме того, провайдеры часто устанавливают минимальный сбор наличных денег - независимо от суммы денег, которую вы получаете, вы должны заплатить эту сумму.
Обратите внимание:
- Оплату в Евро лучше совершать с Визы, а в долларах - с Мастеркард, чтобы избежать двойной конвертации.
- Курс транзакции рассчитывается на дату фактического прохождения операции!
- В большинстве случаев при разнице в курсе транзакции банк не уведомляет клиента о дополнительном списании!
Как более выгодно оплачивать нерублевые покупки пластиком, и как частный случай - как выгоднее путешествовать с картой?
Бесплатные наличные деньги с дебетовой картой
Точные условия определяются банком-эмитентом. Некоторые банки также предлагают кредитные карты, которые позволяют вам бесплатно снимать деньги. Поэтому стоит сравнить затраты на снятие наличных в Австрии. В Германии карта банкомата обычно используется для снятия денег. Тем более, что не у всех есть кредитная карта. Как правило, банковская карта в Австрии также вполне достаточна для обеспечения наличных денег в повседневной жизни. Если вы выбрали учетную запись в банке без собственных торговых автоматов, что может иметь место, например, с прямым банком, вам не нужно отказываться от освобождения от уплаты пошлины.
Попытаюсь подытожить свой опыт и информацию, полученную от сотрудников Альфа-банка.
Определения, которые понадобятся:
- Платежная система (ПС) - Visa, Mastercard и другие. То есть, основная организация, которая при процессинге платежей является мостом между продавцом и вами и через которую проходят все платежи, сделанные при помощи пластиковой карты. Она же устанавливает основные правила процессинга.
- Валюта счета - валюта счета с вашими деньгами, к которому привязана карта.
- Валюта биллинга - валюта, которой оперирует платежная система (Visa или Mastercard) для проведения конкретной операции.
- Валюта операции - валюта, в которой вы оплачиваете покупку или снимаете деньги в банкомате. Например, в Таиланде в банкомате снимаете баты, значит валюта операции - баты.
- Эмитент - банк или организация, которая выпустила вашу карту и осуществляет процессинг операций с вашей стороны.
- Эквайер - банк или организация, которая осуществляет процессинг (прохождение) операций по пластиковым картам в точке вашей покупки, то есть финансовая организация со стороны продавца.
- OIF - Optional Issue Fee. Комиссия, взымаемая эмитентом (то есть, вашим банком) за осуществление трансграничных платежей (когда эквайер и эмитент юридически зарегистрированы в разных странах). Или проще - комиссия за совершение операции в валюте, отличной от валюты биллинга.
Еще есть комиссия эмитента, взымаемая с эквайера за проведенную операцию, которая в конечном счете перекладывается на торговую точку. По правилам платежных систем эту комиссию запрещено перекладывать на покупателя. В некоторых странах этот запрет законодательно отменен, но в России торговая точка, увеличивающая цену товара при оплате картой, нарушает правила ПС и на нее можно пожаловаться эквайеру. Эта комиссия не имеет прямого отношения к текущей теме, но о ней стоит знать, чтобы не путать с OIF.
Взятие денег за границу может быть дорогостоящим
Часто вы можете избежать банкнот от банков-партнеров. Чтобы обеспечить хорошее и бесплатное денежное предложение, вы должны позаботиться о том, чтобы у банка была жесткая система ОрВД. Нью-Йорк, Париж или Бангкок - путешествие - довольно много денег. Потому что это происходит быстро, что вам нужно больше денег, чем кошельки. Если вы хотите снять деньги за границей, первым вопросом будет ли вы путешествовать по кредитной карте или дебетовой карте.
Кредитная карта обычно является лучшим вариантом при путешествии
Внимание: многие не знают: некоторые кредитные провайдеры блокируют кредитные карты при использовании за границей по соображениям безопасности - очень раздражает отдыхающих или деловых путешественников. Чтобы вы могли легко вывести деньги за границу, вы должны заранее сообщить своему провайдеру о своем путешествии.
В идеальном случае нам надо добиться, чтобы при проведении операции не в валюте карты конвертация была только одна и по курсу ЦБ РФ (навряд ли вы сможете найти более выгодный курс обмена). А при совпадении валют операции и карты, логично, чтобы списанная с вашего счета сумма полностью совпадала с суммой покупки.
Расходы варьируются в зависимости от поставщика кредитной карты
За пределами еврозоны часто необходима кредитная карта. Разумеется, важно, чтобы вы переместились в пределах соответствующего предела кредитной карты. Важно, чтобы логотип соответствующего поставщика кредитной карты был найден на машине. Это всегда признак того, что кредитная карта принимается. Если вы платите кредитной картой за границей, могут взиматься сборы. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, вы должны проконсультироваться с ними перед поездкой к поставщику.
Можно ожидать следующие затраты. Для получения дополнительной информации и точных затрат, пожалуйста, обратитесь к вашим индивидуальным условиям. Курсы в иностранной валюте Некоторые поставщики кредитных карт взимают дополнительную плату за расходы, понесенные в иностранной валюте. Сколько сборов сборов сильно зависит от поставщика кредитных карт. Кроме того, если участники торгов заявляют, что снятие наличных являются бесплатными, это не означает, что, например, никаких платежей за иностранный тариф не взимается.
При совершении операции деньги проходят следующий путь:
сумма в валюте операции --> сумма в валюте биллинга --> сумма в валюте счета
Если какие-либо валюты не совпадают, проводится конвертация: из валюты операции в валюту биллинга по курсу ПС, из валюты биллинга в валюту счета по курсу вашего банка (эмитента). Таким образом переплата при использовании карты складывается из трех составляющих, которые надо оптимизировать:
Если у вас еще нет кредитной карты, вы должны рассмотреть эти пункты затрат в своем выборе. Те, кто выезжает за границу, которые хотят снять деньги по низкой цене, должны использовать специальные предложения, адаптированные к потребностям путешественников. Различные банки предлагают специальные «туристические кредитные карты», которые привлекают путешественников мира с привлекательными условиями.
Банковской карты достаточно часто в зоне евро
Если вы находитесь в стране с другой валютой, вы должны расплатиться деньгами, чтобы он мог оплатить конверсионные платежи в дополнение к возможным расходам. Поэтому вы должны всегда снимать деньги в соответствующей национальной валюте за границей. Вы также можете вывести деньги за границу с помощью дебетовой карты. Тарифы применяются только в случае использования неинституциональных машин. Сумма стоимости зависит от суммы, которую вы снимаете или от 3 до 6 евро.
- Курсы конвертаций валют. Так как в путешествиях покупок в национальных тугриках не избежать, то надо найти оптимальные курсы. С платежными системами все довольно просто - выбор по сути только между Visa и Mastercard и выделить среди них одну с более выгодной конвертацией нельзя (причем проведя сравнение пару месяцев назад, я пришел к ошибочному выводу, что курсы ПС одинаковы и совпадают с курсом ЦБ РФ). Можете сравнить сами: Visa , Mastercard . Обычно они находятся в диапазоне 1% от курсов ЦБ РФ. А вот курсы карточных операций в банках (не путать с курсами в банкоматах и кассах обмены валют) могут сильно отличаться. Например, в Райффайзене он совпадает с курсом продажи валюты в банкоматах (то есть, очень плохой вариант). В Росбанке и Альфа-Банке курс берется равным ЦБ РФ (то, что нам надо).
- OIF. Чтобы не платить эту комиссию, надо устранить конвертацию денег из валюты операции в валюту биллинга, о чем будет в следующем пункте. Либо можно устранить саму OIF. И здесь все просто. Судя по различным форумам и информации из самих банков в РФ для карт Visa банки устанавливают OIF в размере от 1% до 3% (например, у Росбанка опытным путем получено 2.25%, у Альфа-Банка 1.7% по словам специалистов). А для карт Mastercard эта комиссия равна нулю. Так что много думать не надо. Но перед открытием счета эту информацию надо уточнить.
- Последнее - само наличие конвертаций. Для операций в рублях, и в которых эквайер является российским юридическим лицом, валютой биллинга является рубль. Проще, но неточно говоря, для покупок в рублях внутри России первой конвертации не будет (если ваш счет в рублях, то значит и второй не будет тоже). В остальных случаях для карт Visa валютой биллинга является доллар США, для мастеровых при покупках в долларах - доллары, при покупках не в долларах - евро. Есть вторая точка зрения, что евро будет валютой биллинга только для мастеровых карт, начинающихся с 548601 и 548655. И еще третья точка зрения - при операциях в долларах или евро, ни Виза, ни Мастеркард конвертации не производят, то есть валюта биллинга равна валюте операции. Не могу сказать, что какой-то вариант касается вообще всех карт вне зависимости эмитента, но у Альфа-Банка точно первый (Виза - доллары, Мастер - или доллары, или евро). Соответственно, устранить эту конвертацию можно, если делать покупки в валюте биллинга.
Для примера возьмем четыре ситуации. Валютой счета будет рубль, как наиболее распространенный вариант.
Правильная банковская карта для каждой потребности
В повседневной жизни важно иметь возможность легко снимать деньги с помощью дебетовой карты или кредитной карты. В частности, во время путешествия кредитная карта является идеальным компаньоном, и дебетовая карта обычно предпочтительнее. Однако, если вы хотите снять деньги в Германии, обычно достаточно дебетовой карты. Независимо от того, какие пластиковые деньги вы решаете: чтобы избежать ненужных сборов, вы должны сообщить себе в институт выдачи карт о всех понесенных расходах. Таким образом, вы можете выбрать подходящий продукт в соответствии с вашими личными требованиями и оставаться гибкими как дома, так и за рубежом.
1)Оплачиваем покупку в рублях в России (точнее, эквайер этой операции - российское юр. лицо). При использовании любой ПС со счета должно быть списано ровно столько, сколько стоит покупка. Тип ПС при этом значения не имеет.
2)Оплачиваем покупку в рублях, при этом эквайер находится зарубежом (например, по интернету покупаем билеты у Qatar Airways за рубли). Будут конвертации из валюты операции в валюту биллинга (в данном случае это не рубль) и из валюты биллинга в валюту счета. Причем за первую конвертацию ПС возьмет с эмитента комиссию ISA в случае карты Визы или CBF в случае Мастера. А дальше зависит от условий вашего банка (эмитента). Росбанк берет OIF и все потери при двойной конвертации перекладывает на вкладчика, то есть худший случай (к сожалению, лично проверено). Со счета будет списано больше, чем вы должны заплатить за покупку. Альфа-Банк утверждает, что все потери при конвертации и комиссии ПС, в данном случае берет на себя, то есть лучший случай. С Альфой действительно похоже на правду.
Если есть что-то, чего многие боятся во время путешествия, это использование кредитной карты за границей для выбора из банкоматов или оплаты. Однако ясно, что при использовании карты за границей вы должны быть настороже - потенциальные риски несколько.
Кто-то даст вам кредитную карту, чтобы украсть или «просто» скопировать данные о платежах во время путешествия, ваша карта будет потеряна, когда вы выберете из банкомата, с которого будут взиматься высокие сборы, которые вы будете собирать местные деньги с невыгодным курсом и т.д. и т.д. Есть много проблем, и если вы хотите их избежать, вам просто нужно придерживаться нескольких простых принципов.
Если банк "хороший" и берет на себя расходы и при оплате визой, и при оплате мастером, то какой картой платить, разницы нет (если такие условия только по одной ПС, то логично, что выбираем ее для подобных операций).
В противном случае имеем четвертый пример оплаты, о котором ниже.
3)Оплачиваем покупку в долларах или евро, а точнее в валюте биллинга. То есть, первая конвертация отсутствует, и есть только одна - из валюты биллинга в валюту счета, то есть в рубли. Будет покупка оплачена визой или мастером, не важно. В этом примере все дополнительные расходы полностью зависят от конкретного банка.
Карточный платеж и снятие средств из банкоматов за границей бесплатно
Никогда не платите карточкой в бизнесе, который, кажется, не случается с вами с первого момента. Если у вас нет снятия средств с банкомата бесплатно, заранее узнайте, сколько будет стоить вам выбор - иногда вы можете быть неприятно удивлены как гонораром, так и часто не очень хорошей ставкой, которую банк вам даст.
- Никогда не оставляйте бизнес-персонал с картой в любом месте.
- Никогда не оставляйте свою карточку без присмотра.
Пример. 28.10.2010 я оплатил 144 доллара мастеровой картой. Окончательное списание средств произошло 30.10.2010. Проведя вычисление с подстановкой курсов Мастеркарда и ЦБ РФ на обе даты, экспериментально получил, что Мастеркард конвертацию не проводил, а Альфа-Банк взял курс на дату списания, то есть 30.10. Конечная сумма в расчете и в выписке 4432.62 руб.
Уралсиб VISA Телефонная карта
Наиболее уважаемым сервисом в этом отношении оказалась услуга «Революция». Это довольно просто - просто загрузите приложение, создайте профиль и загрузите деньги из существующей учетной записи. Заклинание приложения заключается в том, что после создания профиля у вас есть учетная запись в трех валютах, между которыми вы можете свободно и свободно передавать ресурсы.
Замечательно, что мобильное приложение действительно сложное, и вся информация обновляется в режиме реального времени - например, когда вы совершаете покупку, через несколько секунд вы получаете имя продавца в приложении или, например, когда вы выливаете деньги из одной валюты в другую, как итоговое количество сотой каждой секунды зависит от развития курса. Приложение использует ставку межбанковского перевода, поэтому на данный момент у вас всегда есть лучший коэффициент конверсии.
4)Оплачиваем покупку в национальной валюте, не в долларах, не в евро и не в рублях. Возьмем для примера украинскую гривну. Дополнительные расходы состоят из первой конвертации, OIF и второй конвертации. При этом помним, что по мастерам OIF не взымается. Банк мы уже выбрали, так что остановимся на том, какой же картой платить.
Есть два числа:
Если получатель денег не использует приложение, вы можете просто загрузить его и выбрать деньги после ввода номера своей учетной записи. Деньги получателя получаются через несколько секунд после отправки! Вы можете оплачивать приложение как в интернет-магазинах, так и в магазинах. Сразу после настройки учетной записи и входа в приложение вы создадите платежную карту, которую вы можете использовать для онлайн-покупок. В настоящий момент карта является виртуальной, но вы можете бесплатно оставить карточку и отправить ее на свой адрес.
Как только у вас будет физическая карта, вы можете принять ставки рядом с покупками, чтобы выбрать из банкоматов. Вы свободны во всем мире, и даже если вы выбираете валюту, отличную от вашей, вы получите справедливую ставку лучше, чем банк. Создание учетной записи, ее «зарядка», валютные переводы, выдача карты, все бесплатно. Через 12 месяцев будьте готовы к небольшим взносам. Первые признаки говорят о 1% «перезаряженной» суммы при превышении 500 фунтов стерлингов, при этом максимальный заряд составляет 120 фунтов стерлингов в год.
- сумма после конвертации в валюту биллинга Визы * (100% + OIF) / 100%
- сумма после конвертации в валюту биллинга Мастеркарда.
Так как четвертый случай в путешествии наиболее частый и при этом наиболее сложный, рассмотрим на примере.
11.09.2010 я заплатил мастером в Киеве 375 гривен. На сайте Мастеркарда узнаем курс на этот день (так как суббота и отдельных котировок нет, то, думаю, действуют пятничные за 10.09) - 10.0338 гривен за евро. Получаем 37.3737 евро. Далее смотрим курс рубля на ЦБ РФ на день списания (14.09.2010) - 39.3235. Получаем 1469.66 рубля в качестве конечной суммы, которая должна быть списана. На самом деле списали 1469.52. Разница в -0.01% (кстати, в пользу меня!) получилась из-за округлений сумм.
Для сравнения рассчитаем, сколько бы я заплатил при оплате визой. Получается 1488,39 рублей. Разница в 1.9%. На мелких платежах, конечно, не существенна. Но при покупке авиабилетов или снятии крупных сумм уже вполне ощутима.
Итого по конкретному банку: у Альфа-Банка покупки в рублях или долларах можно делать с любой картой. В остальных случаях мастеркард будет выгоднее.
Итого общее: надо узнавать условия конкретного банка. Хотя при оплате мастером OIF"а скорее всего не будет, запредельный курс конвертации самого банка может почти полностью нивелировать выгоду использования конкретной платежной системы.
Таблица условий банков для карточных операций
| Название | OIF Visa | OIF Mastercard | Курс конвертации | Кто несет расходы при траснграничном платеже в рублях | Авангард | 0.75% | 0.75% |
| Альфа-Банк | 1.7% | 0% | ЦБ РФ | Банк |
| Райффайзен | 2% | 0.16% | Курс продажи валюты для банкоматов | |
| Росбанк | 2.25% | ЦБ РФ | Клиент | |
| Сбербанк | 0.65% | 0% | Свой курс для карточных операций | |
| Уралсиб | Свой курс для карточных операций (ЦБ РФ + 1.5%) |
Способы проверки баланса на мегафоне
«Ваше устройство изменено
Недорогие китайские смартфоны