Перевод денег с карти. «Платежи и Переводы Visa

Простой способ перевести деньги
на карту Visa

Вы можете перечислить деньги своему другу, который находится в поездке, и попросить купить заветную вещь.
Достаточно лишь сообщить номер своей карты.

С услугой «Visa Direct мгновенные переводы и платежи»
расплачиваться по кредиту можно легко и просто и там, где это удобно вам.

С услугой «Visa Direct мгновенные переводы и платежи» все стало проще.
Попросите близких перевести деньги вам на карту, и они дойдут буквально за несколько минут.

1 шаг: Узнайте 16 цифр карты

Это все, что вам нужно, чтобы перевести деньги на карту. Вы можете свободно передавать номер близким и друзьям - это безопасно.

Передавая номер карты для перевода, никогда не сообщайте дополнительных деталей (PIN-код, срок действия карты, CVV2-код) даже людям, которых вы хорошо знаете.

Срок действия карты

2 шаг: Выберите способ перевода

Есть много способов воспользоваться сервисом «Visa Direct мгновенные переводы и платежи».

Банкомат
Платежный терминал
Интернет банк
Торговые сети

Офис банка
Интернет-сайт
Мобильный телефон

3 шаг: Подождите пару минут

Деньги окажутся на карте почти моментально.

Сегодня большинство банков позволяет перевести деньги внутри платежной системы Visa практически моментально. Если вам важно, чтобы деньги пришли быстро, уточните у своего банка, как быстро дойдут деньги, если вы переведете их с помощью сервиса «Visa Direct мгновенные переводы и платежи».

Что будет, если?..

Я не уверен, что мой банк поддерживает услугу «Visa Direct мгновенные переводы и платежи», вдруг я пойду переводить деньги и ничего не получится?

Сколько это стоит?

В среднем комиссия составляет около 1% от суммы перевода.

* Visa Direct мгновенные переводы и платежи - Виза Директ. Срок зачисления средств на счет получателя составляет от нескольких минут до 2 банковских дней и зависит от банка-эмитента карты Visa получателя, а также технических условий банка. Услуга оказывается через банкоматы, терминалы, системы дистанционного банковского обслуживания банков-партнеров или через сети платежных терминалов. Банки-партнеры и операторы платежных терминалов могут по своему усмотрению устанавливать размер комиссии за оказание услуги. Возможность предоставления услуги может быть ограничена законодательством, типом карты получателя и зависит от условий банков-партнеров и операторов платежных терминалов, предоставляющих услугу. Перевод осуществляется в страну банка-эмитента карты Visa получателя. Перевод может осуществляться по России; возможность переводов за границу зависит от банка-партнера. Для переводов за рубеж требуется указать номер карты и ФИО получателя и пройти идентификацию в банке отправителя. Подробную информацию об условиях предоставления услуги узнавайте в банках-партнерах. Подробную информацию об услуге, включая перечень банков-партнеров и операторов платежных терминалов, предоставляющих данную услугу, можно узнать на странице «Партнеры сайта» www.visadirect.ru . Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) (США) предоставляет банкам возможность эмитировать платежные карты Visa. Банки-эмитенты могут устанавливать ограничения по выпуску карт Visa. Обращайтесь в банки за информацией об условиях выпуска и обслуживания платежных карт Visa.

Быстрый перевод наличности в любые регионы России и за ее пределы осуществляют различные кредитные организации. Инновационный подход в решении этого вопроса был использован платежной системой Виза. Компанией разработан и запущен сервис «Платежи и переводы V isa ». Благодаря ему переводы происходят мгновенно, а для их проведения клиенты могут воспользоваться одним из нескольких сервисов (самым удобным для себя).

Комиссия сервиса за перевод Visa–QIWI Wallet по России – 2% и 20 рублей, в другие страны – 2% и 40 рублей. Но для некоторых российских банков сервис предоставляет льготы: 1,6% обойдется для Сбербанка перевод Visa, 1,50% – для Русского Стандарта, Ренессанс Кредита.

Особые условия своим клиентам предоставляет компания Билайн. Перевод на карту Visa они могут произвести непосредственно с баланса счета Билайн на своем мобильном (в пределах 1300-5800 рублей), заплатив комиссию 4,95%, по следующим каналам:

Через интернет-сайт http://moskva.beeline.ru/customers/products/
Через отправку смс (на 7878) с телефона, в которой указать данные в следующей последовательности: .

Осуществляя перевод с Билайна на Visa посредством интернета, нужно:

На главной странице сайта зайти во вкладку «Денежные переводы».
Из открывшегося списка выбрать «Visa».
В графах развернувшегося бланка указать: № Visa-карты адресата, перечисляемую сумму, номер своего мобильного.

Взаимоотношения между разными платежными системами: денежные переводы Visa, MasterCard

Иногда возникает необходимость перевести средства между карточками различных платежных систем, например, произвести перевод с MasterCard на Visa. Такую услугу предоставляет не каждый банк (информация об этом есть на интернет-порталах банков), и такой перевод связан с некоторыми неудобствами: отправителю придется указывать полные реквизиты банка адресата (ИНН, КПП, корсчет, БИК). Размер комиссии и сроки зачисления по таким переводам будут больше. Проводить их лучше посредством интернет-банкинга, где сразу же будет видна сумма комиссии.

Интернет-платежи Visa: инструкция для онлайн-шоппинга

Карточка Visa – удобный инструмент для расчетов в интернет-магазинах, особенно в иностранных, которые не принимают расчеты от электронных сервисов WebMoney, Яндекс. Стандартные карточки Visa – Electron и Classic – имеют ограничения на проведение онлайн-транзакций.

Банки могут их снять на время при личном обращении держателя, но удобнее для целей интернет-покупок воспользоваться виртуальной картой Visa Virtual любого номинала. Приобрести ее можно моментально на сайт http://visa-virtual.ru/ , не указывая свои данные и оплатив ее стоимость через любую платежную систему. Виртуальная карта имеет уникальный 16-значный номер, .

В каждом банке установлен свой лимит на сумму перевода и сумму комиссии. Узнать их величину можно самостоятельно на личной странице интернет-портала банка.
Большинство банков осуществляют перевод в течение 30 минут. Но можно столкнуться с ситуацией, когда платеж будет идти день или два, срок зависит от работы банков-эмитентов.
Перевод осуществляется в любой валюте, но на «пластик»средства поступают в той валюте, на которую карточка зарегистрирована.

Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.
Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard . Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят!
Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.

На Июль 2013 г. найдено 6 сервисов по переводу средств с карты на карту по технологиям Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®:

Под катом можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.

Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard

Про номер карты … Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год - то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.

О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт - предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи - т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков , кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 - чтобы активировать 3DS на карте - надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк - чтобы получить список кодов - надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.

Наличные - самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.
Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные - возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть - на уровне 2-3%.
Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.
Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей - физических лиц - реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).

Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту

Сравнение комиссий сервисов

Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

Проще все увидеть на графике:

Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min» ). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги

Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода , тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя .

MasterCard Mobile - наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
PayOnline - наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
Альфа-Банк - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
Русский Стандарт - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
Qiwi - как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
RuRu и Русский Стандарт - наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.

Кому и зачем это нужно?

В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

Вы оказываете услуги . Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы - все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист - да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы - отдаете свой хлам, человек - деньги. И все это надо делать одновременно.
Вы расплачиваетесь за всю компанию . Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
Вам срочно нужно закинуть денег . Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте . Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. - негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.

1. Завести две карты двух различных банков. Например:

карту

Чтобы понять, что такое «Платежи и Переводы Visa» (более раннее название - Visa Money Transfer), достаточно сказать, что для перечисления денег нужно знать лишь номер карты адресата.

При этом получатель платежа может находиться как в России, так и за ее пределами, а его карта может быть выпущена и банком, который не является участником данного сервиса.

Однако организация, через которую совершается сам перевод, должна поддерживать услугу в любом случае.

Сделав отступление, стоит заметить, что MasterCard не отстает от своего конкурента - у этой платежной системы есть аналогичный сервис под названием MasterCard MoneySend (о нем вы можете прочитать в этой статье).

Услуга «Платежи и переводы Visa» предоставляется многими банками. К примеру, чтобы сделать перевод по России, нужно найти банкомат Банка24.ру, Промсвязьбанка, Мастер-Банка, МДМ Банка, Альфа-Банка, ТрансКредитБанка и др. Перевод в другие страны возможен через Газпромбанк, Русский Стандарт, Москомприватбанк, Московский Индустриальный Банк, банк «Платина» или через платежные терминалы QIWI. Полный список организаций, поддерживающих услугу, можно посмотреть на официальном сайте платежной системы.

Платежи и переводы Visa: инструкция по применению

Сделать перевод на карту Visa, применив данный сервис, можно несколькими способами:

Через терминал

Для примера рассмотрим терминалы QIWI :

Шаг 1. Нажать в меню кнопку «Услуги банков».

Шаг 2. Выбрать опцию «Денежные переводы».

Шаг 3. Войти в «Перевод на карту Visa».

Шаг 4. Ввести № карты Visa адресата (в случае перевода в СНГ - еще и его Ф.И.О., а также адрес).

Шаг 5. Вставить необходимое количество купюр в купюроприемник.

Шаг 6. Проверить введенные данные и нажать кнопку «Отправить».

Через банкомат

Сначала вам нужно найти банкомат банка, поддерживающего услугу (ссылка на список есть выше).

Шаг 1. Выбрать пункт «Денежные переводы».

Шаг 2. Нажать «Перевод на карту Visa».

Шаг 3. Ввести № карты получателя.

Шаг 4. Вставить деньги в купюроприемник либо ввести необходимую сумму (при отправке перевода с карты Visa).

Шаг 5. Перепроверить введенные данные, размер комиссии, затем нажать кнопку «Отправить».

Через интернет-банкинг

Шаг 1. Войти своим паролем на личную страницу в интернет-банке .

Шаг 2. Выбрать ««Платежи и Переводы Visa».

Шаг 3. Ввести № карты адресата.

Шаг 4. В случае перевода в другие страны/страны СНГ необходимо ввести свои имя и адрес.

Шаг 5. Набрать сумму.

Шаг 6. Проверить все данные, в т.ч. комиссию, и нажать «Отправить».

Через мобильный телефон

Шаг 1. Открыть на своем телефоне «Электронный кошелек» либо установленное банковское приложение.

Шаг 2. Выбрать опцию «Перевод на карту Visa».

Шаг 3. Выбрать источник средств.

Шаг 4. Ввести полностью № карты получателя.

Шаг 5. Набрать на экране переводимую сумму.

Шаг 6. Проверить данные, нажать «Оплатить», а затем подтвердить перевод.

Через отделение банка

В этом случае нужно просто взять паспорт и наличные деньги, обратиться в банк, поддерживающий услугу «Платежи и Переводы Visa», и сообщить кассиру № карты получателя средств.

Через открытые порталы банков

Данную услугу предоставляет Альфа-Банк, поэтому рассмотрим перевод на его примере.

Шаг 1. Войти на страницу Альфа-Банка.

Шаг 2. Заполнить № и срок действия своей карты.

Шаг 3. Ввести сумму.

Шаг 4. Вписать № карты получателя.

Шаг 5. Перепроверить данные и подтвердить их, нажав кнопку «Отправить деньги».

Шаг 6. Введя полученный одноразовый пароль, пройти процедуру идентификации.

Через торгово-розничные сети

Шаг 1. Обратившись в торговую точку, поддерживающую услугу, сообщить продавцу-кассиру, что вы желаете воспользоваться сервисом «Платежи и Переводы Visa».

Шаг 2. Назвать № карты получателя.

Шаг 3. В случае перевода за пределы России озвучить свой адрес и имя.

Шаг 4. Ознакомиться с комиссией и введенными данными и передать кассиру необходимую сумму.

Стоит учесть, что в каждом отдельно взятом банке-партнере применяются только некоторые из перечисленных способов. Но в любом случае период от отправки до получения денег может составить от нескольких минут до 2-ух рабочих банковских дней. Срок зависит от банка, являющегося эмитентом карты получателя, а также от технических возможностей.

К примеру, Альфа-банк обещает, что зачислит средства на карту своего же банка моментально. А Русский Стандарт при переводе на карту Visa (опять же свою) говорит о нескольких минутах.

Комиссию банки-партнеры устанавливают по своему усмотрению , однако в большинстве из них не берут плату при переводе собственных средств на карту своего банка. В любом случае, информация о комиссии за операцию будет видна на экране до осуществления перевода. Т.е., если ее размер вас не устраивает, вы вправе не продолжать операцию и отказаться от перевода.

Таким образом, услуга «Платежи и переводы Visa» - это действительно очень удобно и просто.