Сервис яндекс касса. Подключение Яндекс.Кассы

Здравствуйте, дорогие читатели бизнес-журнала сайт.Сегодня мы с вами поговорим о том как подключить и настроить у себе в интернет магазине прием платежей с помощью Яндекс.Касса для физических и юридических лиц (включая ООО и ИП) .

Сам процесс довольно прост, но имеются некоторые нюансы по работе и регистрации в системе, о которых мы поговорим в статье.

В статье приведем не только примеры использования сервисов Яндекса, но и покажем похожие аналоги, которые можно будет подключить к своему интернет-магазину. Давайте приступим.

В 2017 одним из самых востребованных инструментов для приема платежей на сайтах стала яндекс касса для физических лиц. Этот сервис является продолжением идеи и функционала яндекс денег. Была создана специально для упрощенной оплаты товаров и услуг через форму на веб-сайте

Yandex Касса – платежный инструмент для интернет ресурсов, создан для удобства перевода финансов на сайте. Благодаря данному решению все сложности работы с финансами (алгоритмы переводами, API, контракты с банками и т. д.) выполняет сервис вместо администрации блога.

Самая распространенная проблема для малых магазинов – организация оплаты. Чтобы не «создавать велосипед» используют готовые сервисы. Финансовые организации берут на себя все технические и юридические нюансы.

Я.Деньги — виртуальный банк, где можно хранить валюту. Касса предназначается, чтобы пересылать финансы с одного кошелька на другой (оплата за товар или услугу).

Как это работает

Yandex позволяет осуществлять переводы между счетами без лишних хлопот. Все нюансы типа безопасность сделки, создание чеков, договора с банками и т. п. берет под свою ответственность сервис.

От администратора нужно только зарегистрироваться в системе и добавить готовый программный код к себе на ресурс.

Согласно закону 54-Ф3 от 1 июля 2017 года онлайн-магазины должны отправлять в налоговую организацию отчет по каждому из платежей. За невыполнение обязательств магазин закрывают или штрафуют.

Если регистрация осуществляется для ИП или ООО, то тогда создавать и отправлять отчет для налоговой инспекции можете из личного кабинета.

Яндекс.Платежка

От Yandex.Kassa отличается упрощенным алгоритмом работы. По-сути покупатель просто вместо вас пополняет электронный кошелек. Кроме того здесь не нужно подписать документ о сотрудничестве и как-либо подтверждать личность.

Предложенный вариант отлично подходит для небольших онлайн-предприятий, ведь бизнесмену не нужно возиться с документами и технической стороной переводов.

Зарегистрировался, создал форму приема платежа и работай в свое удовольствие. Вывести деньги можно через кошелек с money.yandex на банковскую карту (3% + 45 руб ).

Преимущества, недостатки и репутация

В 2017 проект занял лидирующую позицию среди конкурентов. В первую очередь это связано с популярностью Я.Деньги. Связанные между собой сервисы отлично дополняют друг друга.

Общие возможности для клиентов:

отправка статистики в налоговую (закон 54-Ф3);
личный кабинет;
ведение статистики;
множество способов оплат;
тарифы с комиссией от 2.8 до 3.5% ;
массовые выплаты по шаблонам;

Преимущества перед конкурентами:

рассылка чеков клиентам;
работа с физ. лицами;
модули для CMS систем;
надежность компании.

Несмотря на то, что именно проект запущен в 2013 году у компании имеется долголетний опыт от Я.Деньги. Поэтому технические нюансы отточены до максимума.

Из недостатков можно отметить:

значительные ограничения при работе без договора;
высокие проценты в тарифах;
трудность доработки формы без знаний Web программирования;
привязка только к одному сайту.

Репутация на данный момент отличная и пока серьезных технических проблем у пользователей не наблюдалось. Стабильность работы обеспечивается тысячами серверов Yandex.

Яндекс касса для физических лиц

Одно из наиболее весомых преимуществ проекта – возможность работы с физ.лицами. Далеко не всегда выгодно оформлять ИП, чтобы подключить интернет магазин. Особенно это касается любительского дела, например, при продаже рукодельных статуэток с оборотом менее 100 000 руб/год.

На физ.лицо накладываются некоторые ограничения:

повышенные сборы (от 3 до 6% комиcсии);
вывод финансов только на Я.Деньги;
всего 2 варианта оплаты для покупателя.

Кроме того, если кошелек ниже именного статуса, то выводить средства на банковскую карту невозможно.

Чтобы создать способ оплаты нужно завести кошелек на сайте money.yandex. Для этого:

Переходите на ресурс.
Нажимаете «создать кошелек».

Регистрируетесь через соц. сети или придумайте логин с паролем.

После регистрации подтверждаете email и переходите в личный кабинет => «прием платежей».

Здесь выбираете, какой вариант хотите разместить у себя на ресурсе. Наиболее популярен второй способ, при желании можете выбрать «кастом» и самостоятельно настроить внешнее оформление (CSS стили и т. п.).

Заполните вспомогательную информацию и выберите способы перевода. Рекомендуется добавить банковские карты, так как это наиболее популярный метод перевода.

Скопируйте полученный HTML код. Теперь его можно напрямую вставить на веб-ресурс и он будет исправно работать.

Созданный кошелек имеет статус «анонимный», хранить на нем более 15 тыс. руб. нельзя. И часто случаются ситуации, что неподтвержденные кошельки удаляли вместе с имеющимися финансами.

Подключение ООО и ИП к кассе

Здесь есть 2 варианта, с договором и без договора. Второй вариант не требует одобрения сотрудниками компании. Он описан выше, действия такие же, как и для физических лиц.

Если организация оформлена на ИП или ООО, то тогда можно оформить «Яндекс касса для интернет магазина». В этом случае с организацией заключается контракт, его можно подписать лично в офисе либо при помощи пересылки скана.

Процедура состоит из следующих этапов:

Заполнение заявки на странице: money.yandex.ru/joinups . Здесь вводите ИНН, адрес сайта, ФИО, почту, номер телефона (для связи с менеджером) и т. д.

Отправляете заявку на подключение. В течение 2 часов на указанный номер позвонит менеджер для обсуждения тарифов и подтверждения данных. В это время нужно заполнить анкету и настройки (ИНН, паспорт, ОГРНИП).

После проверки документов на указанный email пришлют документ. Его нужно заполнить, подписать (через спец. конструктор) и отправить в Яндекс.
В течение 24 часов на почту придет HTML код формы для вставки на сайт.

На оформление документа уйдет от 2 до 7 суток . После окончания надо распечатать договор и сохранить его к себе. Теперь можете принимать платежи пользователей через веб-сайт.

Если на ресурсе используется CMS система, то скачать дополнения можете в разделе «интеграция» сайта kassa.yandex. Там есть подробные инструкции по работе с API, модулями CMS, интеграция по протоколу и т. п.

Яндекс касса для интернет магазина: пошаговая инструкция по подключению

Если ресурс работает на CMS типа OpenCard, 1C и других, то для них созданы отдельные модули. Скачать можно с официального сайта. Далее от администратора нужно только указать уникальные данные аккаунта.

Если магазин основан на WordPress (плагин WooCommerce ). То переходите в раздел «WooComerce>настройка Яндекс.кассы» и здесь вписываем параметры для идентификации переводов Shop ID, scid, ShopPassword.

Эти данные можно взять из личного кабинета Я.кассы в раздел «настройки магазина». Информацию «shopid», «scid» и «shopPassword» выдается индивидуально, благодаря ним производится сбор статистических данных.

Кнопка пожертвований на сайт

Далеко не всегда хочется возиться с плагинами и модулями. Да и если товаров немного, то гораздо продуктивнее использовать чистую форму в виде HTML тэга. Ее можно создать самостоятельно, или же получить по email при регистрации для ИП или ООО.

Можете просто на сайте сделать отдельный блок и туда вставить предложенный код. Как вариант, можно размещать форму на отдельной странице или в виде объявления (как баннер) напротив основного контента. Все что требуется от администратора – поместить созданный код в назначенном месте.

Лучшие аналоги Яндекс кассы

На любом рынке услуг всегда существует конкуренция и аналоговые варианты. В нынешний момент популярностью пользуются:

Wallet one;
Payeer;
UnitPay;
RoboKassa.

№1. Wallet One

Проект давно находится на рынке услуг. Недавно он полностью обновил дизайн и теперь выглядит современно и привлекательно. Появилась поддержка мобильной версии, обновленный личный кабинет и множество других инноваций.

Пользуется популярностью из-за:

красивого дизайна,
быстрого подключения,
безопасности;
множества партнеров;
конкурентные тарифы;
опыта работы (более 10 лет на рынке).

Из неудобств отмечаются усложненные условия оформления контрактов для крупных деятелей. В 2016 использовалась на 4% онлайн-магазинов.

№2. Payeer

По статистике на 2016 г. занимает третье место по популярности в рунете и владело около 4,5% . В целом предлагает выгодные условия, современные методы оплаты и приемлимые проценты для клиентов.

№3. UnitPay

Имеет современный интерфейс и предоставляет современные стандарты качества для пользователей. Особое внимание хочется уделить личному кабинету, красивое оформление и удобная статистика, особенно для крупного бизнеса.

Комиссия системы составляет не более 1% с каждого платежа. Все остальные накрутки идут от самих систем онлайн-оплаты (WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.).

№4. Robokassa

До 2017 была самой популярной электронной системой платежей. Но потеряла лидирующую позицию и теперь занимает второе место после Yandex. В отличие от конкурентов на проекте меньше внимание уделено дизайнерскому оформлению. Несмотря на это все остальные условия соответствуют требованиям клиентов.

Главным недостатком считается комиссия до 12% для физических лиц. Даже для юридических лиц условия хуже, чем у конкурентов.

Но, несмотря на проценты robokassa пользуется популярностью и владеет вторым местом в рунете. В основном из-за стабильности работы и долголетнего нахождения в данной сфере услуг.

Здравствуйте, дорогой коллега!

Сегодня поделюсь с вами опытом подключения Яндекс.Кассы, и как следует из названия, способом сэкономить на уплате налогов.

Данный материал будет полезен вам в том случае если вы принимаете оплату на своем сайте.

С 2008 года мы принимали платежи через Робокассу, РБК-мани и Webmoney. А так же экспериментировали с Z-payment и Интеркассой. Постепенно подключили еще Paypal и Liqpay. Но все же основной оборот денег у нас всегда проходил через Робокассу - хорошая система, удобный интерфейс, прозрачность в платежах.

Но вот подул ветер перемен. Как обычно, перед запуском очередного курса, мы делаем ряд улучшений. В этот раз задача была научиться принимать платежи от Сбербанка, снизить комиссию и иметь в запасе резервный платежную систему.

На комиссии особого внимания раньше, признаюсь, я не обращал. Комиссия 4% или 5%, разница по сути не существенна.

Но! В последнее время накопилось много сущностей, которые сидят на % c оборота организации:

Налоговая - 6%.
Пенсионный - 1% (помимо фиксированного платежа).
Банк - 0.5 %.
Платежные системы (в среднем 5,5%).
Партнеры.
Авторы.

Как следствие появилась мысль провести безболезненную ревизию и сократить расходы. С налоговой и пенсионным особо не поговоришь, для авторов и партнеров тоже % утвержденный, банк устраивает и остается платежная система.

Давно чесались руки подключить яндекс-кассу и вот настал момент.

Последней каплей стало то, что Робокасса хотела некрасивым способом заставить нас открыть расчетный счет в их банке и надежность нашего аккаунта в случае отказа стала под вопросом.

Итак, причины подключения Яндекс-кассы:

Все основные платежи + Сбербанк Онлайн
Комиссия 3% (в среднем), вместо 5.5%.
Экономия 2.5% за год становится довольно существенной суммой и пусть она пойдет на уплату налогов или родителям на отпуск.

Подключать яндекс-кассу пришлось с нуля, т.е. писать вручную скрипт для интеграции нашей системы приема платежей (ordermaster) с яндекс-кассой. К слову сказать для популярных систем у Яндекс.Кассы уже есть все расширения, но для нашего биллинга, естественно, не было.

Моменты, которые следует отметить при разработке с нуля:

Поддержка отвечает быстро, но не всегда то, что нужно:-)
Поддержка может не говорить важного. Так, нам сделали демо-среду, но не сказали, что для проверки стоит использовать только оплату картой и веб-мани, остальные варианты не рабочие.
Результат - программист 3 дня пытался решить не решаемую задачу, за это время изрядно изматерил яндекс и пообещал больше не пользоваться их поиском.
Сырой интерфейс. Запросили переход на боевой режим, а потом 4 дня пытались понять перевели нас или нет (сыграли роль пункт 1 и 2).

Ну вот, 10 дней разработки не прошли даром, настала пора тестировать.

В работе нареканий нет, поэтому сразу отмечу плюсы.

Низкие комиссии, в нашем случае от 2.8%.
Все основные, популярные способы оплат. Важно Сбербанк и веб-мани дополнительно проверяют ваш магазин.
Мега-быстрый вывод денег. Сегодня пришли деньги, завтра утром получаете на е-маил выписку, а в обед средства уже на расчетном счете. Все работает автоматически.

Тот факт, что все работает стабильно я в плюсы выводить не буду - это должно быть по умолчанию. Во время запуска курса по созданию лэндингов не было ни одной проблемы, а это уже много стоит.

В результате я доволен и с уверенностью могу сказать, что в работе яндекс-касса очень удобна.

Из нюансов:

Обязательно наличие ssl сертификата. Т.е. вам нужно будет купить любой ssl сертификат для своего сайта (я взял Comodo Essential SSL). Не обязательно загружать сайт по https, но отправка запросов производится только по защищенному соединению.

P.S. Яндекс касса и яндекс деньги - разные системы.

На сегодняшний день представить крупный бизнес без интеграции в глобальную сеть крайне затруднительно, ведь зачастую поиск покупателей, будущих партнеров и даже совершение сделок происходит в сети. Одним из наиболее востребованных направлений является создание интернет-магазина, однако вопрос автоматизации приема платежей может ввести в ступор многих начинающих, а порой и опытных предпринимателей. Оптимальным решением в данной ситуации является подключение «Яндекс.Кассы». Этот сервис доступен не только российским предпринимателям, но и иностранным, поэтому сегодня этот инструмент пользуется необычайной популярностью. В этой статье мы расскажем о том, что собой представляет «Яндекс.Касса», каковы ее особенности, и как ей правильно пользоваться.

Как работает?

«Яндекс.Касса» представляет собой платежный инструмент, с помощью которого предприниматель может получать оплату собственной продукции в различных вариантах, втом числе:

с банковских карт;
наличными;
электронными деньгами;
со счета телефона;
через систему «онлайн-банкинга»;
за счет привлечения кредитных средств.

Отличительной особенностью такой интернет-кассы является возможность осуществления массовых выплат, что особенно важно для представителей валютных бирж, организаторов лотерей и других «массовых» направлений. При этом имеющиеся средства можно переводить и в обратном направлении - на карты банков, кошельки ЭПС, счета финансовых учреждений и номера телефонов.

Принцип действия «Яндекс.Кассы» заключается во взаимной ответственности между всеми участниками процесса. Так, для совершения выплаты клиент переводит определенную сумму, выступающую в роли обеспечения платежей. Затем в распоряжение интернет-кассы передается список карт, телефонов и счетов, куда должны быть перечислены средства. По результатам проведенных операций выдается акт, подтверждающий оказание услуги, а также содержащий в себе полный отчет о выполненных работах.

Отзывы: плюсы и минусы

Основными преимуществами системы пользователи «Яндекс.Кассы» считают:

универсальность (сервис подходит практически всем интернет-магазинам и подключается на любые сайты);
проведение любых платежей (банковские карты, «Сбербанк Онлайн», «Яндекс.Деньги» и другие);
выгодные тарифы (комиссия за электронные платежи банковской картой от 2,8%);
отсутствие абонентской платы;
безопасность (сервис защищен по PCI DSS - стандарту Visa и Mastercard);
простое и быстрое подключение (для оформления необходим лишь паспорт директора);
оперативность (платежи зачисляются на банковский счет уже на следующие сутки);
гибкость настроек (возможность установления автоплатежей, возвратов, выставления счетов, оплаты по Apple Pay и QR).

Тарифы и комиссия

Для физических лиц

Физические лица могут принимать платежи только на «Яндекс.Деньги», соответственно обязательным условием является регистрация данного кошелька. Оплачивать заказ покупатель может тремя способами:

«Яндекс.Деньги»:
- отправлять переводы могут владельцы именных и идентифицированных аккаунтов;
- комиссия взимается с получателя и составляет 3,5% от суммы.
банковские карты:
- платить можно с карт Visa, MasterCard и Maestro;
- комиссия взимается с получателя и составляет 3,5% от суммы;
- минимальная сумма платежа составляет 1 рубль 2 копейки.
мобильные телефоны:
- подходят российские номера «МТС», «Билайна» и «Tele2»;
- комиссия взимается с отправителя, оператор связи прибавляет ее к сумме перевода. Для «Билайн» комиссия составляет 7,95% + 10 рублей, для «МТС» — 10,86% + 10 рублей, а для «Tele2» — 15,86%;
- с одного номера телефона можно совершить только три платежа в течение одних суток, максимальная сумма одного платежа - 500 рублей.

Для подключения формы для оплаты заказа нужно перейти в личный кабинет «Яндекс.Денег» и выбрать вкладку под названием «Прием платежей», после чего откроется окно с возможными способами приема оплаты. Выбирать необходимо способ, именуемый «Кнопкой».

Для юридических лиц и ИП

В отношении предпринимателей и юридических лиц «Яндекс» разработал следующую тарифную сетку:

«Базовый » — ориентирован на предпринимателей с объемом продаж не выше одного миллиона рублей в месяц. Комиссия в этом случае составляет от 3,5 до 6% в зависимости от типа платежа. Наиболее низкий параметр применяется для банковских карт и платежа с сервиса «Яндекс.Деньги», а наиболее высокий — для других электронных платежных систем (Вебмани, Киви).
«Премиум » — предназначен для крупных интернет-магазинов с оборотом свыше миллиона рублей. Главной особенностью являются более низкие комиссии - от 2,8 до 5%. При этом параметр в 2,8% используется для кредитования и оплаты с банковских карт, 3% — для «Яндекс.Денег» и 5% — для других платежных систем.

Внимание: Приведенная тарификация действует для магазинов, специализирующихся на продаже товаров с доставкой. Для других сфер деятельности (благотворительности, услуг, цифрового и игрового контента) действуют другие процентные ставки, уточнить которые можно на официальной странице «Яндекс.Кассы», расположенной по адресу https://kassa.yandex.ru/fees.

Если же речь идет о выплате денег клиентам со стороны предпринимателя, то здесь применяется единый тарифный план. Так, при переводе средств на «Яндекс.Деньги», на банковский счет или карту взимается комиссия в размере 2,8%, а перечислении на номер мобильного телефона — 4%.

Как подключить

Подключить «Яндекс.Кассу» можно двумя способами: без договора и с договором.

В первом случае необходимо:

выбрать пункт «Форма»;
заполнить форму, вписав в название платежа товар или оказываемую услугу и добавив недостающие поля в случае необходимости (например, телефон и адрес);
нажать кнопку «Далее»;
в открывшемся окне ввести реквизиты расчетного счета;
нажать на кнопку «Создать форму»;
скопировать отобразившийся справа код и перенести его к себе на сайт.

Особенностями такого способа являются следующие моменты:

с плательщика взимается комиссия в размере 3% (не меньше 30 рублей);
деньги зачисляются на расчетный счет в течение следующего рабочего дня;
уведомление о совершении платежа отправляется на почту, к которой привязан кошелек «Яндекс.Денег».

Для того, чтобы подключить «Яндекс.Кассу» с договором, необходимо:

войти в личный кабинет «Яндекс.Денег»;
перейти на вкладку «Прием платежей»;
в правом верхнем углу выбрать раздел «Касса для бизнеса»;
ознакомиться с условиями предоставления услуги на открывшейся странице;
нажать кнопку «Подключить кассу»;
заполнить форму;
отправить заявку на подключение;
дождаться звонка менеджера «Яндекса»;
сверить все данные и предоставить необходимую документацию (паспорт, ИНН и ОГРНИП);
подписать договор;
отправить скан подписанного документа обратно в «Яндекс»;
получить код формы и разместить его на своем сайте.

Плюсами данного способа является подключение платежного агрегата и, соответственно, возможность принимать множество способов оплаты, а также ежедневное получение отчетов о платежах, совершенную через данную форму. К недостаткам же можно отнести достаточно высокие тарифы, привязку к одному сайту и невозможность настройки внешнего вида формы оплаты без знания кода.

Для каких CMS есть готовые модули?

Для большинства популярных движков сервис «Яндекс.Касса» имеет уже готовые решения в виде расширений для:

«OpenCart2»;
«Webasyst Shop-Script»;
«Prestashop»;
«1C-UMI»;
«ABCP»;
«AdvantShop.Net»;
«Amiro.Cms»;
«1С-Битрикс».

Яндекс Касса и ФЗ-54

Согласно новому действующему законодательству, с июля текущего года большая часть предпринимателей должна использовать специальную ККТ для отправки данных в ФНС каждый раз, когда принимает от покупателей деньги за оказываемые услуги или продаваемую продукцию. Причем закон касается и дистанционной торговли.

По закону чек должен выдавать продавец или его агент (курьерская служба или розничная точка, с которой заключен договор). Так как «Яндекс.Касса» фактически не реализует товары от имени продавца и не является его агентом, то продавец должен отправлять электронный чек покупателю и передавать его копию в налоговую самостоятельно.

Однако «Яндекс» предусмотрел для клиентов «Кассы» готовое решение, которое заключается в следующем: клиент подключает онлайн-кассу - система отправляет данные для чека ей, а она - непосредственно в налоговую. Для того, чтобы касса заработала, необходимо заключить договор с оператором фискальных данных и зарегистрировать кассу в налоговой.

Яндекс Касса онлайн и Атол: что нужно знать

ККТ с поддержкой «Яндекс.Кассы»

Как уже было сказано, с 1 июля 2017 года предприятиям, принимающим оплату в интернете, необходимо отправлять данные чека в налоговую службу и покупателям сразу же после совершения оплаты, используя для этого специальную кассовую технику. Клиенты сервиса «Яндекс.Кассы» могут настроить работу с ККТ в личном кабинете.

Для онлайн-фискализации можно использовать как готовое решение «Яндекс.Кассы» с партнёрской ККТ, так и свой вариант, например, отправку чеков средствами CRM или CMS -системы — для этого необходимо лишь указать нужный пункт в настройках.

На сегодняшний день сервис позволяет отправлять данные в облачный кассовый сервис «Атол.Онлайн» и кассовые аппараты «МодульКасса».

Money.yandex.ru - платёжный сервис, работающий с 2002 года. Разработчики поисковой системы Яндекс предлагают универсальное решение по подключению интернет-магазинов к платежным системам. Теперь оплата товара осуществляется пятью различными способами.

Возможности сервиса

Пять различных способов оплаты: банковские карты (Visa, Maestro, MasterCard), Яндекс.Деньги, WebMoney, со счета мобильного телефона (Билайн, МТС, МегаФон и другие), наличными.
. Практически мгновенное подключение услуги.
. Подготовленные модули виртуальной кассы для различных CMS.
. Ридер для смартфонов, работающий, как POS-терминал.
Особенности работы с проектом

Яндекс.Касса предлагает владельцем интернет-магазинов бесплатно подключить провайдер платежей. Комиссия взымается от 2,8 до 5% от суммы перечисления за каждый успешно прошедший платеж. Средства ежедневно перечисляются на банковский счет юридического лица.

На одну банковскую карту нельзя вывести более 600 000 рублей в месяц. Лимит на платежи через виртуальную кассу - 10 000 000 руб. в сутки.
Для каждого из видов оплаты существует подробная пользовательская инструкция, ссылку на которую можно разместить в своем интернет-магазине.
Клиент выбирает любой из удобных способов оплаты, включая внесение наличных средств через терминалы.

Как начать работу с Money.yandex.ru

Для начала работы необходимо отправить заявку на сайте проекта. После получения утвердительного ответа, необходимо заключить и подписать договор, владелец сайта должен иметь юридическое лицо или ИП.

Для работы с ридером для смартфона или планшета договор необязателен, достаточно просто приобрести устройство за 890 рублей, установить специальное приложение и начать получать оплату.

Максимальный платеж - 15 000 рублей, лимит на перечисление в течение суток - 100 000 рублей, в месяц - 500 000 рублей.

Сервис работает круглосуточно, десятки тысяч сайтов уже подключены к Money.yandex.ru. Чаще всего с помощью виртуальных касс покупают игровую валюту, софт, книги, билеты на концерты, оплачивают мобильную связь, интернет.

При необходимости можно получить акты бухгалтерской отчетности.

, ) о способах приема платежей на сайте. В предыдущих статьях было одно условие - подключение к платежным системам производилось как физическое лицо. Теперь я решил выйти из сумрака делать все максимально честно, и хочу рассказать о способах подключения к платежным системам в качестве ИП и легального вывода заработанного на расчетный счет в банке.

К сожалению, процесс подключения к платежным системам в качестве ИП всегда омрачен тем фактом, что для вывода денег (а иногда и просто для того, чтобы зайти в личный кабинет) нужно подписать договор и подождать, пока он дойдет в бумажном виде до платежной системы, поэтому в этой статье в большинстве случаев я буду описывать только теоретическую и информационную части сотрудничества с платежными системами и агрегаторами.

В общем случае, чтобы подключить прием платежей, нужно обменяться договором с платежной системой, так что на быстрое подключение рассчитывать не приходиться. Плюс - этот договор должны вручную обработать, так что если не учитывать время, затраченное на пересылку документов Почтой России, то подключение занимает от трех дней. Пакет документов у всех примерно одинаковый, но иногда может потребоваться заверенная у нотариуса копия какого-то документа или, например, свежая выписка из ЕГРИПа.

Итак, герои сегодняшнего обзора: WebMoney, Яндекс.Касса, PayPal, Единая Касса (Wallet One), RBKMoney, PayMaster, РобоКасса, QIWI

Во время написания этой статьи я решил немного проверить качество работы техподдержки и задал несколько уточняющих вопросов по подключению. Все вопросы были отправлены в ночь с четверга на пятницу, и уже с утра я начал получать ответы. К качеству ответов у меня претензий не возникло, а вот со скоростью не у всех всё гладко.

Первый ответ я получил в 11.41 от сервиса Wallet One: объяснили все довольно подробно, и дополнительных вопросов у меня не появилось. От RBKMoney пришел ответ на минуту позже, и к нему у меня тоже нет претензий. Следующий ответ - от PayPal. Он меня, в целом, устроил, за исключением полностью шаблонного ответа на вопрос о преимуществах перед конкурентами.

К сожалению, в тот же день больше ответов я не получил. Ответ от РобоКассы пришел спустя 38 часов после создания запроса, и про свои преимущества они вообще решили не писать, а вот из Яндекс.Кассы прислали ответ только в понедельник, что меня очень опечалило, но к качеству ответа претензий нет.

Каждому сервису я задал вопрос об их преимуществах перед конкурентами, и теперь хотел бы опубликовать ответы:

Единая Касса (Wallet One)

– более 100 способов приема платежей (карты, онлайн банкинг, мобильные платежи, наличные через платежные терминалы и тд)
– мультивалютность, возможность расширение бизнеса за пределами РФ
– быстрая интеграция, помощь нашей технической поддержки, персональный менеджер
– разработка индивидуальной платежной страницы с выносом отдельных кнопок оплаты, подбор оптимальных способов оплаты, как следствие увеличение конверсии в платежи
–собственная аудитория – более 7 миллионов кошельков зарегистрировано в системе W1, возможность проведения совместных акций

RBKMoney

Основными преимуществами нашего сервиса по сравнению с другими сервисами можно назвать, например, мультиэквайринг, высокая конверсия, двусторонний договор, наличие лицензии НКО, круглосуточная служба поддержки, безопасность и стабильность работы.

PayPal

Обеспечение безопасности счета PayPal - наша важнейшая задача. Мы обеспечиваем как физическую, так и электронную защиту ваших данных. Более 2 000 специалистов, трудится в нашей компании, обеспечивая защиту от мошенничества и кражи учетных данных.
PayPal поддерживает 26 валют. В системе PayPal зарегистрировано 152 миллиона активных пользователей в 205 различных странах.

Яндекс.Касса

- наличие множества типов платежей
- короткие сроки перечисления денежных средств на р/с
- обеспечение высокого уровня безопасности конфиденциальных данных
- комфортные процентные ставки по платежам

В случае с ИП подключение к WebMoney происходит довольно просто: нужно иметь персональный аттестат физического лица и “привязать” существующий WMID к ИП. Подключение происходит довольно быстро, после заполнения данных на сайте приходит письмо от сотрудника WebMoney с инструкцией и договором. Договор нужно распечатать, подписать и отправить обычной почтой вместе с остальными документами. Из небольших минусов: договор нужно самостоятельно прошить (у программиста это может вызвать небольшие затруднения, но шоколадка и любая знакомая девушка решают эту проблему) и сделать нотариальную копию одного из документов. В остальном проблем у меня не возникло, и подключение заняло 5 дней с учетом отправки документов курьером.

После проверки документов у указанного WMID появляется возможность выводить деньги на расчетный счет ИП. То есть, по факту подключение к WebMoney в качестве ИП ничем не отличается от работы как физ. лица, за исключением необходимости обмена документами. Деньги таким же образом поступают на кошельки WebMoney, комиссия за вывод полностью аналогичная - 0.8%. Автоматический прием платежей настраивается полностью аналогичным образом - как и для физ. лица.

Плюсы : низкая комиссия, быстрое подключение
Минусы : это не агрегатор, а платежная система, следовательно принимать можно только WebMoney

Яндекс.Касса - проект от Яндекс.Денег для приема платежей различными способами. Кроме как Яндекс.Деньгами через Кассу можно оплачивать с помощью банковских карт, WebMoney, через салоны связи наличными, с баланса мобильного телефона и через интернет-банкинг некоторых банков. После совершения платежа пользователям деньги поступают на расчетный счет в банке на следующий день. Комиссия у Яндекс.Кассы достаточно высокая - от 2.8% до 5%. Процент зависит от оборота и от типа товара: если вы продаете услуги или цифровой контент, то ставка будет выше. Самый большой процент (5%) получается при оплате цифрового контента или услуги Яндекс.Деньгами и этот процент не зависит от оборота.

Как указано на сайте Яндекс.Кассы для подключения необходимо предоставить только паспорт ИП и обычно процесс подключения занимает не больше трех дней. После этого нужно предоставить подписанный договор и раз в месяц обмениваться актами. Из “плюшек” Кассы можно отметить следующее:

Привязка карты: пользователь один раз привязывает свою карту и может совершать следующие платежи без повторного ввода данных.
Повтор платежей: можно настроить автоматическое списывание денег с карты, если сервис работает по подписке.
Предавторизация: возможность списать деньги не в момент транзакции, а через какое-то время.
Мобильный терминал: возможность принимать платежи с карт через смартфон.

Плюсы : наличие интересных “плюшек”, для подключения нужен только паспорт
Минусы : высокая комиссия при оплате через Яндекс.Деньги, нет мобильного приложения

PayPal будет интересен тем, кто планирует продавать товары или услуги иностранным клиентам. Сразу хочу сказать, что у этой платежной системы очень большая комиссия: от 2.9% до 3.9% + 10 рублей за каждую транзакцию. Плюс могут быть комиссии за международные платежи и внутренний обменный курс очень невыгодный. Следовательно, небольшие платежи будут крайне невыгодными с точки зрения комиссии из-за наличия 10-ти рублевой составляющей. Интеграция с сайтом у PayPal - не самая простая, однако PayPal предлагает использовать их кнопки, с которыми все становится гораздо проще. Из минусов PayPal также могу отметить отсутствие возможности связи с техподдержкой без входа в аккаунт (ну, или я такой возможности просто не нашел).

Плюсы : крупная система
Минусы : высокая комиссия + постоянная составляющая комиссии

Единая Касса (Wallet One) - проект, о котором я рассказывал в первом посте и который очень сильно изменился в лучшую сторону с того времени. Сайт выглядит современно, так что у меня даже появилось желание зарегистрироваться и посмотреть, что внутри. При регистрации система просит указать e-mail и придумать пароль. После этого нужно ввести адрес своего сайта. Избыточным мне показалось то, что система просит пользователя подтвердить и e-mail, и номер телефона, и право владения сайтом. Внутри оказался довольно симпатичный адаптивный дизайн, так что обладатели смартфонов и планшетов не будут сильно мучатся. Также мобильно адаптированы и в целом симпатично выглядят и сами платежные страницы, так что у клиентов не будет проблем при оплате.

Принимать платежи можно уже сразу, без заключения бумажного договора, а вот чтобы выводить деньги, необходимо уже обменяться бумажными версиями документов.

С технической точки зрения интеграция с сайтом не выглядит очень сложной, обычная форма с данными. Также в настройках можно выбрать, через какие системы мы будем принимать платежи. По умолчанию активированы почти все системы, за исключением банковских карт, WebMoney. Яндекс.Денег и мобильной коммерции. Но активировать их не так сложно, например, для Яндекс.Денег нужно просто подтвердить, что комиссия не будет перекладываться на клиента. Комиссию за свои услуги единая касса берет среднюю, например по картам комиссия на старте (при нулевом обороте) – 4%.

Из плюсов могу также отметить наличие мобильного приложения и возможность создавать рекуррентные платежи. Правда, подключают такую возможность не всем, а сначала интересуются, зачем это нужно. Еще одно преимущество при работе с иностранными клиентами - возможность работать с разными валютами. Аналогично PayMaster (о нем чуть ниже) есть «встроенная»служба доставки для Москвы и Санкт-Петербурга.

Плюсы : удобный и современный сайт, быстрое подключение, приемлемая комиссия
Минусы : для подключения “крупных игроков” нужно выполнять дополнительные действия

С RBKMoney я сотрудничал как физическое лицо, но в один прекрасный момент они сказали, что с физическими лицами больше не работают. Этот агрегатор, помимо приема платежей через свою внутреннюю валюту, предлагает интернет-магазинам принимать платежи с помощью банковских карт, Почтой России, посредством банковского перевода, через салоны связи, платежные терминалы, с помощью денежного перевода и интернет-банкинга. Набор достаточно стандартный, но есть один большой минус - нет возможности принимать платежи через крупных игроков (Яндекс, WebMoney, QIWI).

Однако есть плюшка, аналогичная Яндекс.Кассе - можно получить ридер для смартфона с помощью которого можно принимать платежи в оффлайне. Комиссия у этой системы единая: 3.9% за любой платеж. На мой взгляд, это большой плюс, не нужно думать о том, что пользователю нужно “подсовывать” более дешевую платежную систему. Однако штатно не предусмотрено никаких скидок в зависимости от объема транзакций. Из плюсов могу отметить круглосуточный саппорт через онлайн-чат.

Плюсы : довольно низкая и единая комиссия
Минусы : нет “крупных игроков” (Яндекс, WebMoney, QIWI).

С системой PayMaster я сотрудничал только в качестве клиента, оплачивая через них услуги других фирм. После просмотра их сайта у меня осталось больше вопросов, чем ответов. На главной странице гордо написано, что комиссия начинается от 2%, но, к сожалению, более подробная информация нигде не обозначена, и получить ее можно только после регистрации и одобрения заявки менеджером.

Комиссия – от 2% до 7%. Вы узнаете подробности после одобрения вашей заявки.

С технической документацией тоже можно ознакомиться только после подключения:

Как только менеджер одобрит вашу заявку, вы получите доступ в личный кабинет PayMaster. В нем вы ознакомитесь с настройками и документацией.

Если быть честным, то не до конца понимаю такую скрытность, поэтому выяснять подробности я даже не стал. Из плюсов могу отметить, что у них довольно большой список платежных систем и есть интеграция с логистическими службами для тех, кто отправляет товары клиентам.