Банковская карта юнион пэй. UnionPay – что это за восточный «зверь», и с чем его «едят»

В свете пристального внимания к вопросам создания национальной платежной системы в России явно не лишним будет изучить и мировой опыт создания подобных систем. Одним из наиболее интересных проектов в этой сфере можно считать китайскую UnionPay.

Предпосылки создания

В экономике Китая, в этой мировой «фабрике товаров», до начала 2000-х годов не существовало единой национальной платежной системы, аналогичной, например, американским Visa или MasterCard. У целого ряда крупных банков Китая (например, Сельхозбанка или банка «Китайская стена») действовали свои собственные платежные системы, но они не «дружили» между собой. Подобная ситуация доставляла определенные неудобства как на бытовом уровне для рядовых пользователей, так и на уровне государства для контрагентов. Руководство страны и Народный банк Китая (аналог отечественного Центробанка) стали решать вопрос по объединению и совместимости разрозненных платежных систем.

Первые шаги

В 2002 году в Шанхае открылся офис компании China UnionPay, учредителями которой стали Госсовет КНР и Центробанк Китая. Это стало моментом рождения единой китайской платежной системы, в которую вошло около 200 китайских банков. По своей сути организационная структура компании напоминает ассоциацию, участниками которой являются банки и финансовые организации.

Внедрение системы началось с 18 наиболее крупных городов Китая, постепенно распространяясь на прилегающие территории вокруг них. В настоящее время на территории Китая действуют 37 региональных (территориальных) филиалов компании, координирующих работу системы по всей стране.

В 2004 году стартовал международный бизнес UnionPay – с подачи тогдашнего генсека компартии Китая Ху Дзиньтао , который предложил стратегическую идею развития и внедрения национальной китайской платежной системы по всему миру. Таким образом, был задан стратегический вектор развития системы, ориентированный на международный рынок. Эта стратегия отразилась и в логотипе UnionPay, первоначально несший на себе только иероглифы, – он был модернизирован, и в обновленной версии логотипа нашло свое отражение название компании на латинице.

17 сентября 2012 года была учреждена компания UnionPay International (UPI), которая является 100% «дочкой» компании China UnionPay (CUP). С момента образования UPI весь международный бизнес CUP перешел под ее руководство. Таким образом, CUP отвечает за китайский рынок, а UPI – за международный.

Модель и особенности

Архитектура и бизнес-модель UnionPay схожи с мировыми лидерами (Visa и MasterCard) и это признают представители компании. Однако, если американские платежные системы изначально базировались на кредитных картах, то китайская платежная система в своей основе имеет дебетовые карты. Представители UnionPay считают, что такой базис «лучше», чем у конкурентов. Начальные цифры всех карт китайской платежной системы начинаются на «62» (у Visa – на «4», у MasterCard – на «5»).

Большие банки Китая, которые обладали своими собственными платежными системами до появления UnionPay, не развивали эквайринг (прием банковских карт к оплате товаров и услуг) – UnionPay заняла эту нишу. На сегодняшний момент в общую структуру компании входит 100% «дочка» UnionPay Merchants Service – лидер азиатского эквайринга. В Азии все основные банкоматные сети принимают карты UnionPay и практически в каждой торговой точке, где можно произвести оплату с помощью карт – UnionPay присутствует.

По состоянию на конец 2013 – начало 2014 года в UnionPay входили более 400 организаций по всему миру. Более 3000 сотрудников работали в компании по всему миру. Карты UnionPay принимались к оплате в 142 странах/регионах мира. Эмитировались – в 30 странах мира. UnionPay занимала 1-е место в мире по количеству эмитированных карт – более 4 млрд. единиц. Общее количество карт UnioPay, эмитированных за пределами Китая, достигло отметки в 25,09 млн. единиц к концу 2013 года.

*по данным UnionPay

В этот же период UnionPay занимала 2-е место в мире по объему транзакций. В 2013 году общая сумма межбанковских платежей в Китае через UnionPay составила 32,3 трлн. китайских юаней, что на 48% больше, чем в предыдущем 2012-м году. Объем транзакций по картам UnionPay за пределами Китая в 2013 году достиг отметки в 471,98 млрд. юаней. Количество транзакций достигло показателя в 153,92 млн. ед., динамика прироста по сравнению с 2012 годом составила +17%.

*по данным UnionPay

Система входит в пятерку крупнейших платежных систем мира по количественному присутствию в торговых точках и POS-терминалах. К концу 2013 года эквайринговая сеть только в Китае включала в себя 441 тыс. АТМ и более 10 млн. POS-терминалов. Международное количество АТМ, принимающих карты UnionPay составляло 1,1 млн. единиц, и более 11 млн. точек оплаты (терминалов).

Со слов представителей компании, UnionPay – это крупнейший эквайер банковских карт в Азии. Кроме этого, UnionPay предоставляет комплексные решения для малых и средних банков, в том числе процессинг; широкие информационные возможности (интернет-банкинг, мобильный банкинг и т.д.). Для своего развития, в том числе на международной арене, UnionPay разработала следующую схему участия в системе:

• все организации, которые хотят сотрудничать с UnionPay, должны сталь членами UnionPay International (UPI);
• UPI и ее члены являются не только деловыми партнерами, но и сообществом с общими интересами;
• члены UPI могут частично участвовать в управлении бизнесом, а также разработке бизнес-правил и стандартов;
• для членов UPI разработана специальная мотивационная программа, зависящая от вклада в общий бизнес. Таким образом, часть заработанной прибыли UnionPay распределяет среди партнеров – участников ассоциации.

Четыре процессинговых центра UnionPay расположены в Китае:

В Шанхае – процессинговый центр для внутренних транзакций;
- В Пекине – центр аварийного восстановления для шанхайского процессинга;
- В Гонконге – процессинговый центр для внешних транзакций;
- В Шеньчжене – центр аварийного восстановления для гонконгского процессинга.

Интересным примером может служить киргизский Росинбанк, который входит в UPI и эмитирует карты UnionPay. При оплате картой UnionPay в сомах (национальная валюта Киргизии) процессинг банк проводит через собственный дата-центр, а при транзакциях в валюте – процессинг идет через международный дата-центр UnionPay в Гонконге.

Своими конкурентными преимуществами UnionPay считает, прежде всего, следующие моменты:

• Тарифы – меньшие по сравнению с конкурентами.
• Комиссии – отсутствует комиссия за конвертацию валют (в других системах это 1–2%), а также низкая комиссия за снятие наличных через АТМ (многие китайский банки не взимают комиссию за снятие наличных за границей).
• Географию – карты принимаются как в Китае, так и его пределами.
• Бесплатную международную службу поддержки клиентов.

С осени 2013 UnionPay официально работает в России через свою дочернюю компанию ООО «Юнион Пэй», зарегистрированную Центробанком и внесенную в соответствующий реестр. 26 декабря 2013 года было принято решение о . Китайская платежная система в России работает с такими финансовыми организациями, как ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Росбанк, Объединенная Расчетная Система (ОРС), платежная система «Золотая корона» и рядом других.

Пример китайцев показывает, что при желании и грамотном подходе к решению задачи вполне реально создать добротную национальную платежную систему, способную на равных конкурировать с признанными мировыми лидерами в этой сфере. Как говорится «поживем – увидим, что получится».

PS . Материал подготовлен на основе презентации и доклада Саши Фань , главы представительства UnionPay в России, на конференции, посвященной практическим в России.

Оценить:

3 0

Многие наши банки по-прежнему сотрудничают с Visa и MasterCard. Но после всех недружественных жестов (санкции, отказ обслуживать Крым) ситуация может измениться. Так, у нас уже работает китайская платежная система. И сейчас все большую популярность получают карты China UnionPay (CUP).

Что такое карта Юнион Пэй, чем она отличается

Карта – это инструмент, позволяющий пользоваться своим счетом. Причем, счет-то вы открываете в каком-то конкретном банке. И вам все равно, с какой платежной системой он работает. Раньше в России это были в основном американские Visa и MasterCard, теперь к ним добавилась китайская UnionPay.

Вы не почувствуете разницу и точно так же сможете оплачивать свои покупки и услуги (в том числе и в интернете), снимать наличные примерно в 140 странах, пользоваться мобильным и интернет-банком. То есть, все то же самое. Тогда какой смысл переходить на Юнион Пэй? А вот какой:

UnionPay не зависит от администрации США. Помните, когда Visa и MasterCard по приказу из Вашингтона перестали обслуживать карты некоторых банков России? А в Крыму они не работают до сих пор.

Ходят слухи, что все транзакции пользователей Visa и MasterCard отслеживаются спецслужбами США. При таком раскладе вряд ли можно говорить о какой-то безопасности и сохранности персональных данных.

При любой вашей операции платежная система получает небольшой процент. Учитывая количество транзакций, речь идет об огромной сумме. Так пусть лучше налоги идут в бюджет Китая, а не США!

У этих систем разные базовые валюты. У Visa – американский доллар, у MasterCard – доллар и евро, у UnionPay – китайский юань. Это не так уж важно, но стоит ли поддерживать доллар?

Наконец, карты китайской системы надежно защищены. Для этого используются инновационные разработки в сфере безопасности, а также длинный пинкод.

Еврофинанс Моснарбанк первым (еще в 2008 году) начал выпускать карты UnionPay. Сейчас они выдаются во всех отделениях.

Classic: 700 руб. в год за обслуживание, при оформлении на свой счет надо внести 1 000 руб.;

Gold: 1 500 руб. в год, на свой счет надо внести 10 000 руб.;

Platinum: 3 000 руб. в год, на свой счет надо внести 60 000 руб.

За снятие наличных через банкоматы Еврофинанс Моснарбанка берется 0,3% от суммы, в сторонних банкоматах – 2,5 $ (или эквивалент в валюте счета клиента) независимо от суммы и страны, где снимаются деньги.

Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные карты UnionPay в категориях Classic, Gold и Platinum. Получить их можно во всех регионах России. Недавно прошла информация, что Газпромбанк начал выдавать банковские карты в Крыму, но это еще надо уточнять.

Classic: выпуск карты на 1 год – 600 руб., платы за обслуживание нет, суточный лимит на обналичку – 200 000 руб.;

Gold: выпуск на 1 год – 2 800 руб. (со страховкой – 3 500 руб.), платы за обслуживание нет;

За получение наличных в банкоматах Газпромбанка комиссия не берется, в «чужих» банкоматах снимается 0,5% от суммы (минимум 150 руб.) + комиссия стороннего банка.

БайкалБанк раньше только обслуживал карты UnionPay, а теперь стал банком-эмитентом. Получить уникальную кобрендовую карту платежных систем CUP и «Золотой Короны» в рублях или долларах можно в любом офисе БайкалБанка (в том числе и в Крыму) буквально за считанные минуты.

В БайкалБанке, пожалуй, самые выгодные условия обслуживания микропроцессорных карт. Но все зависит от тарифа:

«Выгодный»: выпуск карты – 260 руб., обслуживание – бесплатно, выдача наличных – 0,4% от суммы;

«Обыкновенный»: выпуск – бесплатно, обслуживание – 300 руб. в год, выдача наличных – без комиссии.

Восточный экспресс банк выдает дебетовые и кредитные карты Юнион Пэй. Получить дополнительную информацию можно в любом подразделении банка, по тел. 8-800-100-80-70 или на официальном сайте .

МТС Банк также начал эмиссию карт CUP во всех регионах России, где у них есть филиалы. Но сейчас они приостановили выдачу новых карт UnionPay. Так что следите за новостями на сайте банка .

Русский стандарт осуществляет массовый выпуск кредитных карт Юнион Пэй типа Classic в рублях. Погашать кредит можно частями или сразу. Кроме того, на карте можно размещать и собственные средства.

Кредитный лимит там может достигать 450 000 руб.;

Льготный период стандартный (до 55 дней);

Годовое обслуживание – 900 руб.

Подробнее об условиях читайте .

Россельхозбанк подписал соглашение о начале эмиссии (выпуска и обслуживания) карт системы CUP в июне 2015. Но более подробной информации об этом пока нет.

Кроме того, ряд крупнейших банков планируют подключиться к китайской системе, и, не исключено, тоже начнут выпускать карты Юнион Пэй. А вот Сбербанк пока только рассматривает возможность эквайринга (организации оплаты в торговых точках).

Кто принимает и обслуживает карты Юнион Пэй

Если же карта у вас уже есть, то снимать наличные, оплачивать услуги, переводить деньги и пополнять баланс можно в десятках тысяч банкоматов по всей России:

В банкоматах всех перечисленных выше банков, а также там, где имеется логотип UnionPay. Если на карте есть значок, например, «Золотой Короны», то ее принимают все банкоматы этой платежной системы.

УБРиР обслуживает карты, выпущенные даже сторонними банками.

Альфа-Банк принимает карты Юнион Пэй и предоставляет услуги интернет-эквайринга.

Примтеркомбанк сотрудничает с CUP. В устройствах самообслуживания банка можно снимать наличные.

Группа ВТБ начала реализовывать проект по распространению сервисов China UnionPay, в частности, по подключению к системе банкоматов.

МДМ Банк обслуживает карты UnionPay в банкоматах и терминалах.

Уралсиб тоже начинает сотрудничать с Юнион Пэй, скоро все банкоматы и терминалы банка будут подключены к системе.

Росэнергобанк обслуживает карты «UnionPay – Золотая Корона», их держателям доступны переводы, оплата коммунальных и прочих услуг, внесение и снятие наличных, погашение кредитов и другие операции.

МКБ также начал работать с китайской платежной системой. Теперь можно обналичивать средства в банкоматах (а это без малого 900 устройств), а также производить оплату через терминалы.

КамкомБанк обеспечивает снятие денег через банкоматы.

Интерпромбанк тоже подключил к Юнион Пэй свои банкоматы. Там можно снимать деньги и проверять баланс.

Банк АВБ эмитирует и обслуживает карты китайской системы.

ВПБ (Военно-Промышленный Банк) также подключился к UnionPay.

Мастер-Банк реализовал возможность снимать наличные, проверять баланс и пополнять карты CUP российских или китайских банков.

Инвестторгбанк обеспечивает эквайринговое обслуживание торгово-сервисных точек (то есть, дает возможность принимать к оплате карты Юнион Пэй).

А вот получить онлайн займ на карту UnionPay пока сложно, так как российские МФО не работают с этой системой. Впрочем, посмотрите лучшие онлайн займы на карту , возможно, кто-то уже сотрудничает с CUP.

Одним словом, в России сейчас более 800 000 точек, где принимаются и обслуживаются карты UnionPay. Кроме десятков тысяч банкоматов сюда входят салоны МТС и Евросети, а также каждая третья торговая сеть.

Какие платежные системы работают с UnionPay

Ну и дополнительная информация для тех, кто хочет полноценно пользоваться картой. Дело в том, что ряд крупных электронных платежных систем тоже начали сотрудничать с CUP:

Система Contact позволяет пополнить карту UnionPay, выпущенную в Китае. Сделать это можно в любом пункте. Комиссия за перевод сообщается отправителю при оформлении. Средства зачисляются в юанях.

Visa QIWI Wallet позволяет делать переводы на именные карты UnionPay китайских банков.

Через WebMoney тоже можно перевести деньги на Юнион Пэй. Правда, для этого нужна специальная карта PaySpark China UnionPay с привязкой к WM-кошельку.

Информация, представленная в данном материале, актуальна на 01 ноября 2015. Популярность китайской платежной системы в России растет, к ней подключаются все новые банки, увеличивается число точек обслуживания. Все это публикуется на сайте UnionPay . Следите за новостями!

Недавнее решение американских платежных систем Visa и MasterCard приостановить обслуживание расчетных операций владельцев карт некоторых российских банков (попавших под санкции США) вызвало большой резонанс в стране.

Речь даже шла об отказе от сотрудничества с МПС Visa и MasterCard и запрете их деятельности на территории нашей страны. Однако, учитывая неготовность российской платежной системы и ее неспособность быстро и полностью заменить на рынке столь крупных игроков, было решено не рубить сгоряча и действовать обдуманно и постепенно.

Вначале в Госдуму был внесен законопроект, по которому процесс внутрироссийских денежных переводов должен быть замкнут на территории страны, а участники платежных систем должны быть лишены права в одностороннем порядке прекращать оказание услуг. В свою очередь, президент Путин одобрил идею создания Национальной платежной системы, которая не будет зависеть от западных компаний. За основу предлагается взять опыт восточных стран – Японии и Китая. Платежные системы этих государств (японская JCB и китайская UnionPay) начинали свою работу в качестве национальных, став со временем международными.

На сегодняшний день China UnionPay (CUP) является мировым лидером по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa (в 2013 году число выпущенных карточек достигло 3,4 миллиарда штук). Что же помогло китайской платежной системе всего за 12 лет своего существования значительно ослабить позиции «ветеранов» сферы финансовых услуг и стать сильным конкурентом? Попробуем разобраться.

История создания China UnionPay

Национальная платежная система Китая UnionPay была учреждена в марте 2002 года по инициативе Государственного Совета и Народного Банка Китая.

При поддержке нескольких коммерческих банков ПС начала свою работу в крупных и средних городах восточных регионов страны и в дальнейшем охватила центральные и западные регионы, небольшие города и поселки.

В августе 2003 года UnionPay представила свою карту, которая действовала по всему миру и отвечала общепринятым стандартам. Благодаря расширению сферы своего влияния и совершенствованию инфраструктуры приема банковских карт, количество операций с их использованием неуклонно росло. В 2010 году объем межбанковских карточных операций в Китае достиг 11,2 триллиона юаней (ежегодный рост составил 46%). За 8 лет доля использования банковских карт в общем объеме розничной торговли выросла с 2,7% до 35%.

Чтобы удовлетворить спрос и потребность китайцев в финансовых услугах в зарубежных поездках (по работе, учебе или в путешествиях), а также предоставить возможность своим гражданам пользоваться продуктами китайских банков во время пребывания за границей, UnionPay начала развивать международную сеть приема своих пластиковых карт.

ChinaUnionPay сегодня

На сегодняшний день CUP является ключевой фигурой на рынке финансовых услуг Китая и играет важнейшую роль в развитии экономики страны. С момента своего создания UnionPay активно участвовала в социально-экономической политике Китая и всячески способствовала повышению спроса на банковские карты. Платежная система тесно сотрудничает с коммерческими банками и другими компаниями, развивая отечественный рынок банковских карт и выводя его на мировой уровень.

Сегодня пластиковые карты китайской платежной системы принимаются в 141 стране мира. И 65 коммерческих банков из 17 государств получили право выпускать в своих регионах «пластик» UnionPay (эмиссия достигла 10 миллионов штук). Карточки китайской платежной системы пользуются популярностью на внутреннем рынке и высоко ценятся за рубежом.

Владельцы карт CUP могут не только снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговой сети, но и оплачивать коммунальные услуги, бронировать авиабилеты и номера в отелях, погашать кредиты и совершать денежные переводы при помощи дистанционных каналов (через Интернет, мобильный и стационарный телефон, терминалы самообслуживания, цифровое ТВ).

За годы своего существования Национальная платежная система Китая была удостоена множества наград и премий (в январе 2007 года UnionPay вошла в десятку самых влиятельных брендов страны; в декабре 2008 года создание CUP было признано одним из важнейших событий, повлиявших на развитие Китая). Кроме того, согласно опросу, почти 100% населения страны знакомо с брендом UnionPay.

UnionPay в России

На рынке России китайская ПС появилась в 2007 году, а в сентябре 2013 года Центробанк включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ (под номером 0028). По мнению экспертов, сегодня UnionPay не уступает американским платежным системам ни по технологиям, ни по качеству оказываемых услуг.

На территории нашей страны владельцы карт UnionPay могут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговых точках. В России платежные карты CUP обслуживают Юниаструм Банк, ВТБ, Банк Москвы, Восточный экспресс банк, ИнтерПрогрессБанк и другие финучреждения. При желании получить рублевую карту «Unionpay – Золотая Корона» можно в Дальневосточном или Иркутском филиале МТС Банка.

Также стало известно, что Российский фонд прямых инвестиций приступил к переговорам с UnionPay, рассматривая возможное партнерство с точки зрения обслуживания отечественных банковских карт за рубежом. Вполне вероятно, что в скором будущем китайская платежная система потеснит на российском рынке МПС Visa и MasterCard, и во многом способствовать этому будут недавние события.

О картах UnionPay: какие банки, валюта и конверсия.

В качестве альтернативы картам Visa и MasterCard нам все чаще советуют обратить внимание на банковские карты китайской платежной системы UnionPay. Основной аргумент - риск блокировки расчетов россиян по картам европейской и американской платежной систем в условиях санкций и противостояния Запада и России.

И если с картами Visa и Mastercard мы уже разобрались (), то по картам UnionPay теперь тоже возникают большие вопросы. Стоит ли оформлять карту UnionPay? В каком банке лучше это сделать? В какой валюте? Какая конверсия, проценты и комиссии при расчетах по картам этой платежной системы? Итак, давайте разберемся.

UnionPay International

UnionPay International (UPI) является дочерней компанией китайской платежной системы China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. И это действительно мощная, современная, международная система глобального масштаба.

Несмотря на то, что основной оборот приходится на операции внутри страны, UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт. Совокупная эмиссия карт UnionPay в мире достигла 3,4 млрд карт, на начало 2015 года выпущено более 4 млрд. карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обходит Visa и выходит на первое место. UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 150 странах мира. Так что в глобальном масштабе, как видим, эта платежная система ничем не уступает Visa и MasterCard.

Карты UnionPay эмитируются в более чем 30 странах, включая Россию. В России UnionPay International работает с сентября 2013 года - ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ. К концу 2014 года к UnionPay уже присоединился МДМ банк, а к эмиссии карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт и другие.

В какой валюте лучше оформить карту UnionPay

Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких.
А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:

По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:

• CNY - Юань
• EUR - Евро
• GBP - Английский фунт стерлингов
• HKD - Гонконгский доллар
• JPY - Японская йена
• MOP - Патака Макао
• NZD - Новозеландский доллар
• SGD - Сингапурский доллар
• THB - Тайский бат
• USD - Американский доллар

Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).
Что это значит? Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.

Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.

Конверсия

Для расчета суммы списания при операциях с картой в платежной системе традиционно используются три параметра:
1. валюта совершения операции
2. валюта расчетов Банка-эмитента с платежной системой
3. валюта счета карты.

Как и в случае с Visa и MasterCard, часть конверсии при оплате за рубежом осуществляется по курсу платежной системы UnionPay, а часть по курсу вашего банка.

Например, это может выглядеть так.

Вы со своей рублевой картой купили в китайском магазине товар за юани. Платежная система перевела цену товара в доллары по своему курсу и предъявила счет в долларах вашему банку-эмитенту. Ваш банк-эмитент списал рубли с вашего счета по своему внутреннему курсу доллара к рублю.

При этом конверсионный курс вашего банка на конкретный день вы сможете узнать обратившись непосредственно к нему. А курс платежной системы относительно той или иной базовой валюты к валюте совершения операции, можно узнать на сайте UnionPay International . К слову, стоит отметить, курсы у UnionPay вполне демократичные в отличие от некоторых наших банков.

Примеры конверсий при оплате товаров и услуг

Вариант 1 - Рублевый счет

в России: RUB-RUB
в Китае: RUB-USD-CNY
в Италии: RUB-EUR
в США: RUB-USD

Как видим, с расчетами по России все нормально, по Европе и США - как обычно, а вот в Китае двойная конверсия! Имейте ввиду, что потери на конверсию в этом случае могут доходить до 7% (зависит от банка)!
И если вы видите у некоторых наших банков рекламу о прямой конверсии рубль-юань, знайте - это лукавство.

Кстати, по этой или может другой причине в некоторых странах Юго-Восточной Азии, например, в Индонезии, местные торговцы не всегда хотят принимать карту UnionPay российского банка-эмитента, потому что, видимо, тоже теряют на курсе. Но это вопрос только вашей настойчивости - принять карту UnionPay они должны.

Вариант 2 - Счет в Евро или долларах США

в России: EUR-RUB и USD-RUB
в Китае: EUR-CNY и USD-CNY
в Италии: EUR-EUR и USD-EUR
в США: EUR-USD и USD-USD

Ситуация нам вполне привычная. Комментировать нечего.

Вариант 3 - Счет в китайских Юанях

в России: CNY-USD-RUB
в Китае: CNY-CNY
в Италии: CNY-EUR
в США: CNY-USD

Как видим, с расчетами по России опять двойная конверсия, что не очень хорошо.

В каком банке лучше оформить карту UnionPay

Смысла перечислять здесь все российские банки, которые готовы оформить вам эту карту, нет. Их уже много. С наиболее актуальным списком этих банков можно ознакомиться, например, на этой странице .

Вопрос в другом. Как я уже отметил, имеет смысл открывать карту в юанях, но какой российский банк готов предоставить вам эту услугу?

Я пока такой знаю только один - это ЛайтБанк . Этот банк предлагает и прямые конвертации рубль/юань и удобные расчеты и интернет платежи в юанях и рублях.

Также ЛайтБанк готов оформить вам до 5 карт China UnionPay, одну из которых Вы, например, можете оставить себе, а остальные можете отправить своей семье или родственникам за границу. Например, возможен вариант: одна карта в рублях, которую вы пополняете в России в любом банке, который обслуживает карты UnionPay, в системе Золотая Корона или ОРС, а другая в юанях, с которой ваш родственник тратит деньги в Китае.

Из минусов: у ЛайтБанка только два офиса в Москве, обменный курс юаня у них заметно выше чем официальный курс ЦБ.

В конце прошлого года АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» также предлагал одно из решений данного вопроса - приобрести предоплаченную карту Expresspay Card платежной системы UnionPay. Номинал карты был установлен в китайских юанях, а приобрести карту можно было за рубли. Но сейчас такого предложения нет, но возможно оно периодически возникает.

Выводы

Если коротко, то главный вывод такой - овчинка выделки не стоит.
Если вы, оформляя карту UnionPay, хотите обезопасить себя от санкций США и Европы в расчетах с долларами США или Евро, то это - иллюзия. Все расчеты российских банков с UnionPay в долларах и евро все-равно идут через американские или европейские банки. Поэтому, если те захотят заблокировать долларовые или евровые корреспондентские счета вашего банка-эмитента - все-равно заблокируют.

Использовать карту в рублях по России - вполне. Но с началом работы нашей Национальной системы платежных карт (НСПК) расчеты в рублях по России теперь вполне безопасны и с аналогичными картами Visa и MasterCard.

Таким образом, имеет смысл оформлять карту UnionPay только в трех случаях:

1. Если вы работаете в Китае (с Китаем), покупаете что-то в Китае или путешествуете по Китаю. В этом случае лучше всего оформлять карту сразу в юанях (если получится) или в долларах США.
2. Если тарифы на обслуживание заметно выгоднее чем по картам Visa и MasterCard.

China UnionPay - самая крупная на сегодняшний день в мире платежная система по количеству выданных пластиковых карточек. Система была основана в 2002 году по решению Госсовета Китая и Центрального банка КНР межбанковской ассоциацией банков. В настоящее время система представляет собой акционерное общество из более двухсот членов, с максимальным пакетом акций, находящихся в одних руках, в 6 процентов.

Первоначально China UnionPay концентрировалась на работе внутри Китая, однако уже в конце нулевых годов началась активная экспансия за рубежом, что позволило ей стать к сегодняшнему дню крупнейшей в мире по количеству выданных пластиковых карт (сегодня их число превышает уровень в 3,5 миллиарда). Первоначально система вышла на рынки стран Юго-Восточной Азии (Малайзия, Корея, Гонконг, Сингапур), а затем наступил черед США, Японии, стран ЕС (сегодня карты с эмблемой China UnionPay принимаются в 141 стране мира). Не обошла стороной China UnionPay и Россию, где она официально работает уже с 2007 года (сегодня картой можно рассчитаться также в Украине, Беларуси, Киргизии, Грузии, Таджикистане, Узбекистане и Казахстане). Впрочем, на данный момент сфера применения платежных карт китайской системы ограничена, так как их к оплате принимают только российские партнеры (Газпромбанк, Юниаструм, ВТБ, Росбанк и некоторые другие кредитные организации). Здесь еще нужно добавить, что особенно заметно наличие China UnionPay только на Дальнем Востоке, непосредственно граничащим с Китаем. Кроме этого в России пока ограничены возможности использования платежных карт, так как нет возможности пополнять их баланс, а доступен только вывод денежных средств (заметим, что многие банки в других странах не только принимают China UnionPay при совершении платежей или выводе денежных средств, но и осуществляют их эмиссию). Суммарно сейчас пластиковые карты китайской платежной системы принимаются примено в 20 тысячах банкоматов во всех российских регионах.

Весьма интересна пластиковая карта China UnionPay для россиян, получающих доходы в интернете с помощью электронных денег. Связано это с тем, что платежная система Webmoney предлагает своим пользователям оформить специальную пластиковую карту China UnionPay, на которую можно осуществлять вывод денег по льготным тарифам. Оформление подобной карты не займет очень много времени и не требует длительного заполнения каких-то документов или поездок в какое-либо отделение банка. Более того, ее можно оформить даже при наличии формального аттестата на стандартный срок в 3 года всего за 12 долларов США (для обладателей аттестатов более высокого уровня комиссии за оформление карты несколько ниже).

После оформления каты достаточно будет только дождаться ее бесплатной доставки обыкновенной почтой и активировать, чтобы начать использование. Сразу скажем, что за использование картой не требуется платить никакой комиссии (исключение составляет только абонентская плата за отсутствие операций по ней в течение месяца).

За вывод электронных денег на пластиковую карту China UnionPay нужно будет заплатить комиссию в размере не более 1 процента (зависит от типа аттестата), однако в любом случае, величина комиссии будет находиться в пределах от 3 до 5 долларов США.

После пополнения карты можно ею пользоваться как любой другой пластиковой картой во всех местах, где принимается к оплате China UnionPay. При этом при совершении безналичных платежей нужно будет заплатить комиссию в 0,5 доллара (1 процент, но не более 2,5 долларов при платеже в других валютах). За снятие наличных денежных средств в любом банкомате, принимающем China UnionPay, нужно будет заплатить 1,75 процента от снимаемой суммы.

Как видите, тарифы на ввод и вывод денежных средств на пластиковую карту платежной системы China UnionPay находятся на весьма доступном уровне, что делает ее весьма интересной для инфо-бизнесменов и фрилансеров.

Впрочем, на этом преимущества карт China UnionPay для россиян не ограничиваются. Кроме этого не нужно забывать и про иные достоинства пластиковых карт китайской системы, которые будут весьма интересны для туристов и бизнесменов. Так, например, не нужно забывать, что сегодня в Китае существуют ограничения на вывоз валюты в сумме более 2000 долларов США, а наличие пластиковой карты позволяет легко обойти это ограничение и без особых проблем снять нужную сумму в России, Японии или другой стране мира.

Вторым преимуществом платежной карты China UnionPay будет возможность подтверждения факта оплаты товара именно в Китае с помощью банковской выписки или чека терминала с указанием стоимости покупки, которые затем могут быть предоставлены в таможенные органы. Подобный факт позволит значительно ускорить процедуру таможенного оформления при ввозе товаров из Китая.

Завершая наше представление платежной карты China UnionPay, можно сказать следующее, что, несмотря на свою массовость в Китае, в мировых масштабах и, в частности, в России она пока не сможет составить полноценную конкуренцию Visa или MasterCard. Речь идет здесь сразу о нескольких факторах. Во-первых, ею можно рассчитаться далеко не в каждом магазине и снять денежные средства не в каждом банкомате. Во-вторых, далеко не во всех странах они эмитируются. В-третьих, не следует забывать про привычку или комфорт от использования привычной Visa или MasterCard. Все эти факторы позволяют с уверенностью говорить, что карты платежной системы China UnionPay будут наиболее востребованы в самом Китае, где существует административный ресурс, а также среди тех, кто каким-либо образом связан с самой большой по населению страной в мире. Впрочем, исключить изменения ситуации в будущем нельзя, так как Китай стремительно становится одним из мировых экономических лидеров, благодаря большому внутреннему рынку и быстрому развитию промышленности. Кроме этого не стоит исключать, что активные действия по продвижению платежной системы будут продолжаться, а это может привести к серьезным изменениям.